Wir raten Ihnen dringend: Schließen Sie keine Kapital-Lebens- oder private Rentenversicherung ab. Sie gehören zu den schlechtesten Produkten für die Altersvorsorge. Millionen Verbraucher haben damit schon Milliarden von Euro verloren. Gegen die Verluste bei Lebens- und Rentenversicherungen sind die Pleiten auf dem sog. „Grauen Kapitalmarkt“ beinahe harmlos.
Der Hauptgrund: Hohe (versteckte) Kosten belasten den Vertrag. Wer unterschreibt, rutscht erst mal ein paar Hundert oder Tausend Euro ins Minus – meist, ohne es zu merken. Erst bei der Kündigung werden die Kosten deutlich. Man bekommt nur einen mageren Rückkaufswert. Nur jeder fünfte Vertrag wird bis zum Ende durchgehalten. Kein Wunder – denn kaum jemand kann heutzutage für eine Laufzeit von 25, 30 Jahren oder mehr sicherstellen, den Vertrag regelmäßig zu bedienen. Hinzu kommt die Undurchschaubarkeit der Verträge und Vertretersprüche, die den Kunden Sand in die Augen streuen.
Es gibt bessere Möglichkeiten.
Wer eine Familie absichern muss, sollte eine (sehr preisgünstige) Risiko-Lebensversicherung abschließen. Ist dann noch Geld zum Sparen da, steht ein Riester-Vertrag (Sparplan bei Bank oder Sparkasse oder Fondssparplan) an erster Stelle. Bis zur Größenordnung von 10.000-15.000 € sind Sparpläne von Bank oder Sparkasse oder Bundesschatzbriefe zu empfehlen. Wer mehr hat, kann Fonds kaufen oder für eine Immobilie sparen.
Hier lesen Sie:
Wie die Skandia mal eben ein paar Tausend Euro an Kosten und Stornoabzug abzockt
Wie die Standard Life mal eben über 4.700 € an Kosten verbrät – bei Einzahlung von rund 7.000 €
Mit was für mageren Überschüssen der Deutsche Herold seine Kunden abfertigt
Wie der HDI-Gerling Leben das Geld seiner Kunden verbrät (ausnahmsweise einmal transparent dargestellt!);
hier ein weiteres Beispiel vom HDI-Gerling
Wie Versicherer mit dem „Garantiezins“ schummeln
Was die Unternehmen (Beispiel Deutscher Herold) mit Ihren Beiträgen anstellen
Warum so viele Kunden Verlust machen
Wie viele Kunden ihre Verträge abbrechen müssen (nämlich 76 % der 30-Jahres-Verträge!) (Stornoquote)
Wie selbst „Durchhalter“ mit mageren Renditen abgespeist werden (Beispiel Iduna)
Wie gering die Rendite bei abgelaufenen Verträgen durchweg ist (plus nicht mehr ganz aktueller, aber gleichwohl noch gültiger Übersicht)
Warum Sie sich auf Angaben zur Ablaufleistung nicht verlassen können
Wie salopp die Überschüsse gekürzt werden (Beispiel Provinzial Kiel)
Einige Beispiele über Verluste bei Kündigung…
… und weitere Beispiele Volksfürsorge eins und zwei)
Warum so viele ihren Vertrag kündigen müssen
Welche Renditen „PlusMinus“ (ARD) für Rentenversicherungen ermittelt hat (Untersuchung aus 2004, aber immer noch gültig)
Wie es um die Transparenz bestellt ist (Beispiel Karlsruher)
Wie auch Fondspolicen abschmieren können (Beispiel WWK, Aachener Münchener)
Warum ein enttäuschter Kunde eine fondsgebundene Versicherung kündigt (Beispiel Aspekta)
Welche radikalen Überschusskürzungen ein Rentner bei einer privaten Rentenversicherung hinnehmen muss (Beispiel Gerling)
Hier erfahren Sie:
Wie sie aus kürzlich abgeschlossenen Policen wieder aussteigen können
Was Sie am besten mit Ihrem Vertrag machen, der schon länger läuft
Wie gut Ihr Versicherer wirklich war (Renditeberechnung bei Ablauf)
Wie günstig die empfehlenswerten Risiko-Lebensversicherungen sind (die kaum ein Vertreter empfiehlt)
Ob Sie auch Jahre nach der Kündigung vielleicht noch Nachschlag fordern können
Stand vom Donnerstag, 8. November 2012
Quelle:VBZ Hamburg